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    當(dāng)然，你也不用擔(dān)心本金會(huì)產(chǎn)生損失，因?yàn)橐坏耙缲?cái)通”的實(shí)際收益率連續(xù)15個(gè)交易日的年收益率低于活期稅后利息，系統(tǒng)會(huì)自動(dòng)終止溢出申購(gòu)，同時(shí)贖回所有之前溢出申購(gòu)的理財(cái)產(chǎn)品份額。但值得提醒的是，開通“溢財(cái)通”業(yè)務(wù)，另外還要征收基金交易總額的0.5%的賬戶管理費(fèi)，但在2006年3月6日－2006年9月30日之間開通免收。

    懶招4：利用房貸理財(cái)賬戶省利息

    重點(diǎn)推薦：中行“貸活兩便”業(yè)務(wù)

    這個(gè)招數(shù)特別適合家有房貸，又總是因?yàn)楦鞣N原因沒(méi)有提前還貸，導(dǎo)致有大量資金閑置的“懶人”們。這些人或者是現(xiàn)金拿在手里等待房?jī)r(jià)下跌，再換套大點(diǎn)的房子，或者是等待錢再多一點(diǎn)可以有足夠能力買輛轎車，然而資金躺在活期賬戶上又實(shí)在可惜啊！

    申請(qǐng)了中國(guó)銀行的“貸活兩便”業(yè)務(wù)之后，就可以把房貸還款賬戶列為房貸理財(cái)賬戶，一旦賬戶上的資金余額超過(guò)10萬(wàn)元，中行就將10萬(wàn)以上的部分按55%的比例提取一定金額，視作提前還貸，直接抵扣貸款利息。當(dāng)然，未提取部分仍然按照活期利率來(lái)計(jì)算。以賬戶余額30萬(wàn)為例，其中11萬(wàn)可以視作提前還貸，從而每年可以節(jié)省利息支出：（11萬(wàn)×5.508%=5588元），剩余19萬(wàn)元按活期存款計(jì)息：19萬(wàn)×0.72%=1368元。如果我們把節(jié)省下的利息支出算作收益，那么兩筆資金可獲得的收益相加，合計(jì)收益為6956元，總體收益率在2.3%左右，已經(jīng)超過(guò)了普通人民幣理財(cái)產(chǎn)品的收益。

    懶人理財(cái)之信用卡篇

    關(guān)聯(lián)賬戶自動(dòng)還款貨幣基金抵扣透支

    “懶人”懶到一種“境界”，就連信用卡都不想用。“太麻煩了，還要跑到銀行去還款，不如抽現(xiàn)金來(lái)得方便。”白領(lǐng)毛小姐曾經(jīng)一度這樣認(rèn)為。但兩個(gè)月前，聽從了朋友的勸告，她開始重新認(rèn)識(shí)信用卡，如今，照樣是“懶”得可以，但信用卡，已經(jīng)用得得心應(yīng)手了。

    “本來(lái)辦卡只是礙于朋友的情面，但經(jīng)他一指點(diǎn)，試驗(yàn)了幾次，還真蠻靈格！”毛小姐基于傳授經(jīng)驗(yàn)，顯得激動(dòng)不已。

    懶招5：信用卡賬單幫“懶人”記賬

    “我家里一直是筆糊涂賬。我和老公每人有張工資卡，平時(shí)花費(fèi)有時(shí)用他的卡，有時(shí)用我的卡，偶爾單位也發(fā)發(fā)現(xiàn)金，卻是放到包包里沒(méi)幾天就消耗光了。常常是每月消費(fèi)就有幾千元，但錢真的去哪了卻是算也算不清。為這，我在老公那里丟了不少面子。”的確，記賬是個(gè)人理財(cái)?shù)牡谝徊健Ｈ欢芏唷皯腥恕迸侣闊揪蜎](méi)這個(gè)習(xí)慣，就是有，也無(wú)法長(zhǎng)期堅(jiān)持，很多人在不知不覺(jué)中就成了“月光族”。

    毛小姐解決這種狀況的訣竅在于信用卡。信用卡可以幫我們記賬，它每月有結(jié)賬單，會(huì)逐筆列出消費(fèi)的日期、商店及金額，一目了然，而如果自己平日消費(fèi)中，還有保留的單據(jù)，那就更為完美，兩相核對(duì)無(wú)誤，加以整理分析，累積一段時(shí)間，即可對(duì)自己的消費(fèi)形態(tài)有個(gè)基本認(rèn)識(shí)，從而做到理性消費(fèi)，減少浪費(fèi)。

    懶招6：掛鉤活期賬戶免還款麻煩

    重點(diǎn)推薦：各銀行信用卡的關(guān)聯(lián)賬戶自動(dòng)還款功能。

    毛小姐過(guò)去排斥使用信用卡的重要原因是還款不方便。朋友推薦她的是招商銀行的信用卡，但家里附近并沒(méi)有招商銀行的網(wǎng)點(diǎn)。但好在老公單位的工資卡來(lái)自招商銀行，于是她一下子找到了解決方案——掛鉤借記卡自動(dòng)還款。

    只要申請(qǐng)信用卡時(shí)，在申請(qǐng)表上勾選一卡通關(guān)聯(lián)自動(dòng)還款欄位，就開通了一卡通關(guān)聯(lián)自動(dòng)還款功能。自動(dòng)還款功能生效后，信用卡當(dāng)月的對(duì)賬單上將列示一卡通關(guān)聯(lián)自動(dòng)還款的賬號(hào)，銀行將于到期還款日當(dāng)日從指定的賬戶中扣除當(dāng)月信用卡賬款，無(wú)需再自行還款。

    目前，所有銀行的信用卡都開通了關(guān)聯(lián)賬戶自動(dòng)還款功能，“懶人”們可以根據(jù)自己的實(shí)際情況選擇合適的銀行。如此一來(lái)，既利用了信用卡的免息期，又省略了還款的麻煩。更何況在招商銀行，使用自動(dòng)還款功能的額外優(yōu)惠是關(guān)聯(lián)賬戶可以減免管理費(fèi)，這可是少則每月1元（一卡通普通卡），多則每月10元（一卡通金卡）的優(yōu)惠啊！

    值得提醒的是，使用關(guān)聯(lián)賬戶自動(dòng)還款，“懶人”還需要經(jīng)常動(dòng)用一下電話銀行，查詢到期還款日前賬戶余額是否足夠，以免造成延滯繳款。

    懶招7：貨幣市場(chǎng)基金自動(dòng)贖回還款

    重點(diǎn)推薦：中信南方基金聯(lián)名信用卡

    這個(gè)經(jīng)驗(yàn)是毛小姐聽朋友提起，自己打算開發(fā)的功能。“經(jīng)常有人告訴我貨幣市場(chǎng)基金是現(xiàn)金管理的最佳工具，但我一直懶于購(gòu)買。現(xiàn)在我聽說(shuō)有家銀行開拓的平臺(tái)，每月資金可以自動(dòng)購(gòu)買貨幣市場(chǎng)基金，甚至可以自動(dòng)贖回給信用卡還款，實(shí)在是太方便了。”

    毛小姐所說(shuō)，是南方基金和中信銀行聯(lián)手推出的全國(guó)首張基金聯(lián)名信用卡。與傳統(tǒng)的信用卡相比，中信南方基金聯(lián)名信用卡，不僅可以使用戶享受銀行56天的免息期，同時(shí)還可以獲得投資貨幣市場(chǎng)基金的遠(yuǎn)高于活期存款的收益。在經(jīng)過(guò)第一次辦卡授權(quán)后，用戶使用該卡消費(fèi)透支后，自動(dòng)用該用戶所擁有的貨幣基金對(duì)應(yīng)的份額贖回還款。

    盡管該信用卡普卡的年費(fèi)達(dá)到了100元，金卡達(dá)到300元，但只要開卡后第一個(gè)月成功刷卡一次，就可以免首年年費(fèi)，每年刷卡五次就可以免次年年費(fèi)。擁有了這張基金聯(lián)名信用卡，就可以將每月工資直接申購(gòu)貨幣市場(chǎng)基金，轉(zhuǎn)成基金份額，要花錢時(shí)，可直接刷卡消費(fèi)，然后每月再由中信銀行直接在貨幣市場(chǎng)基金扣回透支額度。這樣，工資可全部用來(lái)投資，并不影響消費(fèi)。

    貨幣市場(chǎng)基金在流動(dòng)性、便利性方面的功能吸引了多家金融機(jī)構(gòu)開發(fā)類似產(chǎn)品。目前，融通基金公司旗下的融通易支付貨幣市場(chǎng)基金，也可以用于直接償還民生銀行信用卡的欠款。

    懶人理財(cái)之炒股篇

    用活銀證通新功能設(shè)定條件自動(dòng)炒股

    通常股市開市在上班時(shí)間，讓“老板”看到自己在辦公室炒股不免有礙觀瞻，有時(shí)候忙得分身乏數(shù)，更是顧及不上掛單。對(duì)于那些頗具投資意識(shí)，但“身手”卻不太勤快的人來(lái)說(shuō)，懶也有懶的對(duì)策。懶人炒股同樣可以優(yōu)哉游哉。