當然,你也不用擔心本金會產生損失,因為一旦“溢財通”的實際收益率連續15個交易日的年收益率低于活期稅后利息,系統會自動終止溢出申購,同時贖回所有之前溢出申購的理財產品份額。但值得提醒的是,開通“溢財通”業務,另外還要征收基金交易總額的0.5%的賬戶管理費,但在2006年3月6日-2006年9月30日之間開通免收。
懶招4:利用房貸理財賬戶省利息
重點推薦:中行“貸活兩便”業務
這個招數特別適合家有房貸,又總是因為各種原因沒有提前還貸,導致有大量資金閑置的“懶人”們。這些人或者是現金拿在手里等待房價下跌,再換套大點的房子,或者是等待錢再多一點可以有足夠能力買輛轎車,然而資金躺在活期賬戶上又實在可惜啊!
申請了中國銀行的“貸活兩便”業務之后,就可以把房貸還款賬戶列為房貸理財賬戶,一旦賬戶上的資金余額超過10萬元,中行就將10萬以上的部分按55%的比例提取一定金額,視作提前還貸,直接抵扣貸款利息。當然,未提取部分仍然按照活期利率來計算。以賬戶余額30萬為例,其中11萬可以視作提前還貸,從而每年可以節省利息支出:(11萬×5.508%=5588元),剩余19萬元按活期存款計息:19萬×0.72%=1368元。如果我們把節省下的利息支出算作收益,那么兩筆資金可獲得的收益相加,合計收益為6956元,總體收益率在2.3%左右,已經超過了普通人民幣理財產品的收益。
懶人理財之信用卡篇
關聯賬戶自動還款貨幣基金抵扣透支
“懶人”懶到一種“境界”,就連信用卡都不想用。“太麻煩了,還要跑到銀行去還款,不如抽現金來得方便。”白領毛小姐曾經一度這樣認為。但兩個月前,聽從了朋友的勸告,她開始重新認識信用卡,如今,照樣是“懶”得可以,但信用卡,已經用得得心應手了。
“本來辦卡只是礙于朋友的情面,但經他一指點,試驗了幾次,還真蠻靈格!”毛小姐基于傳授經驗,顯得激動不已。
懶招5:信用卡賬單幫“懶人”記賬
“我家里一直是筆糊涂賬。我和老公每人有張工資卡,平時花費有時用他的卡,有時用我的卡,偶爾單位也發發現金,卻是放到包包里沒幾天就消耗光了。常常是每月消費就有幾千元,但錢真的去哪了卻是算也算不清。為這,我在老公那里丟了不少面子。”的確,記賬是個人理財的第一步。然而很多“懶人”怕麻煩,根本就沒這個習慣,就是有,也無法長期堅持,很多人在不知不覺中就成了“月光族”。
毛小姐解決這種狀況的訣竅在于信用卡。信用卡可以幫我們記賬,它每月有結賬單,會逐筆列出消費的日期、商店及金額,一目了然,而如果自己平日消費中,還有保留的單據,那就更為完美,兩相核對無誤,加以整理分析,累積一段時間,即可對自己的消費形態有個基本認識,從而做到理性消費,減少浪費。
懶招6:掛鉤活期賬戶免還款麻煩
重點推薦:各銀行信用卡的關聯賬戶自動還款功能。
毛小姐過去排斥使用信用卡的重要原因是還款不方便。朋友推薦她的是招商銀行的信用卡,但家里附近并沒有招商銀行的網點。但好在老公單位的工資卡來自招商銀行,于是她一下子找到了解決方案——掛鉤借記卡自動還款。
只要申請信用卡時,在申請表上勾選一卡通關聯自動還款欄位,就開通了一卡通關聯自動還款功能。自動還款功能生效后,信用卡當月的對賬單上將列示一卡通關聯自動還款的賬號,銀行將于到期還款日當日從指定的賬戶中扣除當月信用卡賬款,無需再自行還款。
目前,所有銀行的信用卡都開通了關聯賬戶自動還款功能,“懶人”們可以根據自己的實際情況選擇合適的銀行。如此一來,既利用了信用卡的免息期,又省略了還款的麻煩。更何況在招商銀行,使用自動還款功能的額外優惠是關聯賬戶可以減免管理費,這可是少則每月1元(一卡通普通卡),多則每月10元(一卡通金卡)的優惠啊!
值得提醒的是,使用關聯賬戶自動還款,“懶人”還需要經常動用一下電話銀行,查詢到期還款日前賬戶余額是否足夠,以免造成延滯繳款。
懶招7:貨幣市場基金自動贖回還款
重點推薦:中信南方基金聯名信用卡
這個經驗是毛小姐聽朋友提起,自己打算開發的功能。“經常有人告訴我貨幣市場基金是現金管理的最佳工具,但我一直懶于購買。現在我聽說有家銀行開拓的平臺,每月資金可以自動購買貨幣市場基金,甚至可以自動贖回給信用卡還款,實在是太方便了。”
毛小姐所說,是南方基金和中信銀行聯手推出的全國首張基金聯名信用卡。與傳統的信用卡相比,中信南方基金聯名信用卡,不僅可以使用戶享受銀行56天的免息期,同時還可以獲得投資貨幣市場基金的遠高于活期存款的收益。在經過第一次辦卡授權后,用戶使用該卡消費透支后,自動用該用戶所擁有的貨幣基金對應的份額贖回還款。
盡管該信用卡普卡的年費達到了100元,金卡達到300元,但只要開卡后第一個月成功刷卡一次,就可以免首年年費,每年刷卡五次就可以免次年年費。擁有了這張基金聯名信用卡,就可以將每月工資直接申購貨幣市場基金,轉成基金份額,要花錢時,可直接刷卡消費,然后每月再由中信銀行直接在貨幣市場基金扣回透支額度。這樣,工資可全部用來投資,并不影響消費。
貨幣市場基金在流動性、便利性方面的功能吸引了多家金融機構開發類似產品。目前,融通基金公司旗下的融通易支付貨幣市場基金,也可以用于直接償還民生銀行信用卡的欠款。
懶人理財之炒股篇
用活銀證通新功能設定條件自動炒股
通常股市開市在上班時間,讓“老板”看到自己在辦公室炒股不免有礙觀瞻,有時候忙得分身乏數,更是顧及不上掛單。對于那些頗具投資意識,但“身手”卻不太勤快的人來說,懶也有懶的對策。懶人炒股同樣可以優哉游哉。 |