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    當然，你也不用擔心本金會產生損失，因為一旦“溢財通”的實際收益率連續15個交易日的年收益率低于活期稅后利息，系統會自動終止溢出申購，同時贖回所有之前溢出申購的理財產品份額。但值得提醒的是，開通“溢財通”業務，另外還要征收基金交易總額的0.5%的賬戶管理費，但在2006年3月6日－2006年9月30日之間開通免收。

    懶招4：利用房貸理財賬戶省利息

    重點推薦：中行“貸活兩便”業務

    這個招數特別適合家有房貸，又總是因為各種原因沒有提前還貸，導致有大量資金閑置的“懶人”們。這些人或者是現金拿在手里等待房價下跌，再換套大點的房子，或者是等待錢再多一點可以有足夠能力買輛轎車，然而資金躺在活期賬戶上又實在可惜啊！

    申請了中國銀行的“貸活兩便”業務之后，就可以把房貸還款賬戶列為房貸理財賬戶，一旦賬戶上的資金余額超過10萬元，中行就將10萬以上的部分按55%的比例提取一定金額，視作提前還貸，直接抵扣貸款利息。當然，未提取部分仍然按照活期利率來計算。以賬戶余額30萬為例，其中11萬可以視作提前還貸，從而每年可以節省利息支出：（11萬×5.508%=5588元），剩余19萬元按活期存款計息：19萬×0.72%=1368元。如果我們把節省下的利息支出算作收益，那么兩筆資金可獲得的收益相加，合計收益為6956元，總體收益率在2.3%左右，已經超過了普通人民幣理財產品的收益。

    懶人理財之信用卡篇

    關聯賬戶自動還款貨幣基金抵扣透支

    “懶人”懶到一種“境界”，就連信用卡都不想用。“太麻煩了，還要跑到銀行去還款，不如抽現金來得方便。”白領毛小姐曾經一度這樣認為。但兩個月前，聽從了朋友的勸告，她開始重新認識信用卡，如今，照樣是“懶”得可以，但信用卡，已經用得得心應手了。

    “本來辦卡只是礙于朋友的情面，但經他一指點，試驗了幾次，還真蠻靈格！”毛小姐基于傳授經驗，顯得激動不已。

    懶招5：信用卡賬單幫“懶人”記賬

    “我家里一直是筆糊涂賬。我和老公每人有張工資卡，平時花費有時用他的卡，有時用我的卡，偶爾單位也發發現金，卻是放到包包里沒幾天就消耗光了。常常是每月消費就有幾千元，但錢真的去哪了卻是算也算不清。為這，我在老公那里丟了不少面子。”的確，記賬是個人理財的第一步。然而很多“懶人”怕麻煩，根本就沒這個習慣，就是有，也無法長期堅持，很多人在不知不覺中就成了“月光族”。

    毛小姐解決這種狀況的訣竅在于信用卡。信用卡可以幫我們記賬，它每月有結賬單，會逐筆列出消費的日期、商店及金額，一目了然，而如果自己平日消費中，還有保留的單據，那就更為完美，兩相核對無誤，加以整理分析，累積一段時間，即可對自己的消費形態有個基本認識，從而做到理性消費，減少浪費。

    懶招6：掛鉤活期賬戶免還款麻煩

    重點推薦：各銀行信用卡的關聯賬戶自動還款功能。

    毛小姐過去排斥使用信用卡的重要原因是還款不方便。朋友推薦她的是招商銀行的信用卡，但家里附近并沒有招商銀行的網點。但好在老公單位的工資卡來自招商銀行，于是她一下子找到了解決方案——掛鉤借記卡自動還款。

    只要申請信用卡時，在申請表上勾選一卡通關聯自動還款欄位，就開通了一卡通關聯自動還款功能。自動還款功能生效后，信用卡當月的對賬單上將列示一卡通關聯自動還款的賬號，銀行將于到期還款日當日從指定的賬戶中扣除當月信用卡賬款，無需再自行還款。

    目前，所有銀行的信用卡都開通了關聯賬戶自動還款功能，“懶人”們可以根據自己的實際情況選擇合適的銀行。如此一來，既利用了信用卡的免息期，又省略了還款的麻煩。更何況在招商銀行，使用自動還款功能的額外優惠是關聯賬戶可以減免管理費，這可是少則每月1元（一卡通普通卡），多則每月10元（一卡通金卡）的優惠啊！

    值得提醒的是，使用關聯賬戶自動還款，“懶人”還需要經常動用一下電話銀行，查詢到期還款日前賬戶余額是否足夠，以免造成延滯繳款。

    懶招7：貨幣市場基金自動贖回還款

    重點推薦：中信南方基金聯名信用卡

    這個經驗是毛小姐聽朋友提起，自己打算開發的功能。“經常有人告訴我貨幣市場基金是現金管理的最佳工具，但我一直懶于購買。現在我聽說有家銀行開拓的平臺，每月資金可以自動購買貨幣市場基金，甚至可以自動贖回給信用卡還款，實在是太方便了。”

    毛小姐所說，是南方基金和中信銀行聯手推出的全國首張基金聯名信用卡。與傳統的信用卡相比，中信南方基金聯名信用卡，不僅可以使用戶享受銀行56天的免息期，同時還可以獲得投資貨幣市場基金的遠高于活期存款的收益。在經過第一次辦卡授權后，用戶使用該卡消費透支后，自動用該用戶所擁有的貨幣基金對應的份額贖回還款。

    盡管該信用卡普卡的年費達到了100元，金卡達到300元，但只要開卡后第一個月成功刷卡一次，就可以免首年年費，每年刷卡五次就可以免次年年費。擁有了這張基金聯名信用卡，就可以將每月工資直接申購貨幣市場基金，轉成基金份額，要花錢時，可直接刷卡消費，然后每月再由中信銀行直接在貨幣市場基金扣回透支額度。這樣，工資可全部用來投資，并不影響消費。

    貨幣市場基金在流動性、便利性方面的功能吸引了多家金融機構開發類似產品。目前，融通基金公司旗下的融通易支付貨幣市場基金，也可以用于直接償還民生銀行信用卡的欠款。

    懶人理財之炒股篇

    用活銀證通新功能設定條件自動炒股

    通常股市開市在上班時間，讓“老板”看到自己在辦公室炒股不免有礙觀瞻，有時候忙得分身乏數，更是顧及不上掛單。對于那些頗具投資意識，但“身手”卻不太勤快的人來說，懶也有懶的對策。懶人炒股同樣可以優哉游哉。