信貸風險管理與全流程風險控制
---基于“三個辦法一個指引”的信貸風險管理
培訓大綱：
引言：銀行，與風險共舞
第一單元：建立風險意識，全流程控制貸款風險
1. 貸款管理亂象
1) 貸款挪用現(xiàn)象普遍
2) 銀行過度授信，企業(yè)過度經(jīng)營
3) 合同管理形同虛設(shè)
4) 缺乏對貸款支付環(huán)節(jié)的管理
5) “四假”騙貸現(xiàn)象普遍
2. 三個辦法一個指引的主要內(nèi)容與意義
3. 契約精神與貸款新規(guī)的7大核心要義
1) 全流程管理原則
2) 誠信申貸原則
3) 協(xié)議承諾原則
4) 貸放分控原則
5) 實貸實付原則
6) 貸后管理原則
7) 罰則約束原則
第二單元：貸款申請與盡職調(diào)查
1. 申請受理的7大法規(guī)要求
2. 貸款申請的一般流程
3. 貸款的盡職調(diào)查的重點環(huán)節(jié)和一般流程
4. 貸款通則與貸款新規(guī)的流程異同
5. 流動資金貸款需求量的測算
6. 盡職調(diào)查報告的撰寫要點
第三單元：信貸風險評價與貸款審批
1. 信用評級制度與信用評級操作要點
2. 統(tǒng)一授信的法規(guī)要求與操作要點
3. 授信業(yè)務(wù)風險評價
4. 風險評價體系建設(shè)與相關(guān)法規(guī)
5. 不同類別貸款的風險評價要點
1) 固定資產(chǎn)貸款風險評價要點
2) 項目融資貸款風險評價要點
3) 流動資金貸款風險評價要點
4) 個人貸款風險評價要點
6. 風險限額管理
1) 風險限額管理的基本含義與法規(guī)要求
2) 風險限額管理的信貸實踐
7. 貸款審批
1) 貸款審批的原則及法規(guī)解讀
2) 貸款審批的核心內(nèi)容
- 完善授權(quán)
- 規(guī)范流程
- 審貸分離
- 分級審批
- 獨立審批
a) 貸款審批之信貸授權(quán)
b) 貸款審批之審貸分離
8. 信貸審查的5大實施要點
9. 信貸審查的8大審查內(nèi)容
10. 信貸審批環(huán)節(jié)常見問題
第四單元：貸款合同管理
1. 貸款合同的內(nèi)容、分類與制定原則
2. 貸款合同管理常見的5大問題
3. 協(xié)議承諾原則貸合同管理中的體現(xiàn)
4. 貸款新規(guī)關(guān)于貸款合同管理的規(guī)定和要求
5. 加強貸款合同管理的實施5大要點
6. 關(guān)于貸款合同的修訂
7. 應(yīng)完善事項及注意問題
8. 合同的效力與合同簽訂的審核
第五單元：貸款的發(fā)放與支付
1. 貸款支付的7大法規(guī)要求
1) 明確貸放分控的部門職責；
2) 貸款支付以受托支付為原則、借款人自主支付為例外；
3) 明確受托支付的剛性條件；
4) 規(guī)范受托支付的審核要件；
5) 重申項目資本金同比例到位的要求；
6) 明確受托支付的資金到賬時間；
2. 嚴格自主支付的支付控制。
3. 貸款支付環(huán)節(jié)容易出現(xiàn)的四大問題
4. 5大關(guān)鍵環(huán)節(jié)控制貸款支付
第六單元：貸后管理及法律責任
1. 貸后管理的主要內(nèi)容
1) 貸后檢查
2) 貸款質(zhì)量分類與風險預(yù)警
3) 貸款本息到期收回
4) 不良貸款管理
2. 貸后檢查的3個關(guān)鍵點
3. 貸后管理的具體要求
4. 貸后管理的實施的8大要點
5. 固定貸款資產(chǎn)的追加
6. 貸后策略調(diào)整
7. 關(guān)于貸款展期
8. 貸款新規(guī)的法律解讀
1) 貸款新規(guī)的法律性質(zhì)
2) “三個辦法”設(shè)定法律責任的邏輯
3) “三個辦法”法律責任的內(nèi)容
9. 用“3個5個”提高貸后管理的質(zhì)量，提高信貸隊伍素質(zhì)
結(jié)束部分：課程回顧及收獲分享
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