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小額貸款種類：

1.抵押/質(zhì)押貸款：房產(chǎn)抵押貸款、房產(chǎn)質(zhì)押貸款、保單權(quán)利質(zhì)押貸款、
2.實盤外匯賬戶質(zhì)押、理財產(chǎn)品質(zhì)押貸款、存單質(zhì)押貸款、國債質(zhì)押貸款
3.消費貸款：綜合消費貸款、車庫車位貸款、住房裝修貸款、汽車消費貸款
4.助業(yè)貸款：經(jīng)營類貸款
5.助學(xué)貸款：留學(xué)貸款、商業(yè)助學(xué)貸款
6.信用貸款：個人信用貸款
7.委托貸款：個人委托貸款

在保單的質(zhì)押貸款中，需要注意幾個問題：

    有具備儲蓄功能的分紅險、養(yǎng)老險及年金保險具備現(xiàn)金價值，而且繳費超過1-2年后才有資格申請貸款。而消費型保險，比如意外險和醫(yī)療費用險等不具備現(xiàn)金價值的保險，不能通過質(zhì)押獲得貸款。

    一般情況，質(zhì)押貸款額度可以達到70%-90%，抵押貸款額度最高只能達到70%，貸款期限為半年。質(zhì)押和抵押最大的分別是保單是否暫時交與對方持有。

    貸款執(zhí)行的利率在各保險公司略有不同，一般為人民幣一年定期存款的利率上浮2%。目前多為4.4%-5%，略低于銀行6個月貸款利率。

    手續(xù)簡單，只要攜帶保險合同原件、最近一次保費繳費憑證、身份證明原件，到保險公司柜臺提出質(zhì)押貸款申請，填寫《保全作業(yè)申請書》即可。一般3天內(nèi)就可以拿到貸款，保險公司會將貸款劃入指定的銀行賬戶或以現(xiàn)金形式支付。

    可以提前還款，到期仍有困難的可以續(xù)借，但可能會有些附加的要求。比如還清利息等。也可以在償還貸款后循環(huán)借貸。

    在保單質(zhì)押貸款期間，保障功能仍然有效。出險，仍然可以像保險公司理賠，也不影響保單分紅等利益分配，按需要償還本利后才可以領(lǐng)取。

    目前，大多只能通過原保險公司辦理質(zhì)押貸款，還不能通過銀行辦理該業(yè)務(wù)，即使是通過銀保渠道購買的保險產(chǎn)品。

    作者：安新   來源：《現(xiàn)代營銷·經(jīng)營版》