金融街北京銀行大廈正在舉行北京銀行與國際金融公司“能效融資項目和全球貿(mào)易融資服務項目”的合作簽字儀式，這是北京銀行聯(lián)手IFC助力中小企業(yè)提高能源效率的又一次精誠合作。能效融資項目是北京銀行為中小企業(yè)客戶服務的眾多系列產(chǎn)品之一。北京銀行，這家自稱“小銀行”的金融企業(yè)，成立11年來，脫胎換骨，存、貸款余額增長了7倍。
舞臺雖小亦可演出“大戲”
11年前，北京銀行的前身——北京市商業(yè)銀行剛成立時，要把90多家發(fā)展參差不齊的城市信用社擰成一股繩，并非易事。體制改革所遇到的阻力，沉重的歷史包袱，加之競爭對手的強大，讓人為她捏著一把汗。
面對激烈的競爭，全行努力探索和積極進取，逐步找到了開拓業(yè)務的著力點，這就是當時正在快速成長蘊藏著勃勃生機的中小企業(yè)。在經(jīng)歷了9年的高速發(fā)展后，北京銀行已把服務好中小企業(yè)，作為其三五規(guī)劃中確定的市場定位之一。董事長閆冰竹曾說過一句話，“不要小看小企業(yè)經(jīng)濟這個小舞臺，我們就是要在這個小舞臺舞出大事業(yè)。”
實踐證明，服務中小企業(yè)的市場定位是準確的。目前，北京銀行提供結(jié)算服務的中小企業(yè)超過7.2萬戶；累計對5000余戶中小企業(yè)發(fā)放貸款2800億元。在北京銀行提供信貸支持的客戶中，83%為中小企業(yè)客戶，為北京銀行創(chuàng)造了不菲價值。在支持中小企業(yè)客戶騰飛發(fā)展的過程中，北京銀行也步入了高速健康的發(fā)展軌道。
從今天的“小”到明天的“大”
北京牧洋園生物科技有限公司是一家從事天然羊腸衣加工和出口銷售業(yè)務的鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)，創(chuàng)業(yè)之初，資金嚴重不足，北京銀行及時給與扶持，企業(yè)得以快速發(fā)展，一舉打破腸衣行業(yè)家庭作坊式經(jīng)營模式，建立起以牧洋園為龍頭的產(chǎn)業(yè)聯(lián)盟，從此走上了可持續(xù)發(fā)展的國際化經(jīng)營之路。
然而伴隨企業(yè)的發(fā)展壯大，簡單的結(jié)算業(yè)務和傳統(tǒng)的融資方式已不能滿足企業(yè)的需要。由于企業(yè)產(chǎn)品主要用于出口，收入以外匯為主，且結(jié)算量大，在人民幣不斷升值的市場環(huán)境下，企業(yè)希望采用遠期結(jié)匯方式，規(guī)避風險，增加收益。但疑慮北京銀行能否提供這樣的金融服務。而實際操作結(jié)果使企業(yè)財務老總感嘆到“現(xiàn)在好了，所有的顧慮都沒有了，北京銀行不僅態(tài)度真誠，服務貼心，而且開辦了我們這些中小企業(yè)所需要的各種業(yè)務，完全滿足了我們的金融需求�！�
北京銀行嚴曉燕行長在看待企業(yè)發(fā)展的辯證關系上提出自己的見解，她說：“大與小是相對的，沒有絕對的大，也沒有永遠的小。今天的中小企業(yè)，明天就可能成長為大企業(yè)。我們就是要支持中小企業(yè)的改革發(fā)展，在支持他們做大做強的同時，也把我們自己做大做強！”2001年北京銀行就針對中小企業(yè)客戶創(chuàng)建了“小巨人”計劃，“小”是指企業(yè)今天的現(xiàn)狀，“巨人”是企業(yè)美好的明天與不可估量的未來。2006年，為了進一步貼近客戶融資需求，北京銀行又對現(xiàn)有融資產(chǎn)品進行整合，推出了包括“創(chuàng)融通”、“及時予”、“信保貸”、“助業(yè)橋”四大系列，涵蓋32種融資產(chǎn)品的“小巨人”中小企業(yè)成長融資方案。該方案在2006年12月的中國中小企業(yè)融資論壇上，獲得“最佳中小企業(yè)融資方案”獎項，也深受廣大中小客戶的喜愛和一致好評。
為了解決由于中小企業(yè)有形資產(chǎn)抵押物不足導致的“擔保難”這個死結(jié)，早在1997年，北京銀行就開始了與專業(yè)擔保公司的合作，到目前，已先后與9家優(yōu)質(zhì)的專業(yè)擔保公司合作，為眾多中小企業(yè)提供了融資“綠色通道”服務。
最好的服務莫過授之以漁
“授之以魚，不如授之以漁”，老子的這句名言已成為北京銀行服務好小企業(yè)時的重要理念。在過去的十多年時間里，中國的微小企業(yè)已經(jīng)成為國民經(jīng)濟增長和發(fā)展的主要動力。全國共計6000萬左右的微小企業(yè)和個體工商戶對GDP的貢獻率達到60%以上，提供了75%左右的就業(yè)機會，并且創(chuàng)造了50%左右的出口收入和財政稅收。
但是中小企業(yè)貸款仍是“萬里長征路難行”，這主要是因為其不熟悉銀行信貸操作流程以及其自身管理不規(guī)范所致。北京銀行行長嚴曉燕敏銳地指出：“中小企業(yè)正處在培育市場階段，這個過程要求銀行既要做到雪中送炭為其融資，又要做到錦上添花為其融智。我們不僅要把‘魚’送給他們，更要教會他們?nèi)绾翁岣咦陨淼慕?jīng)營管理水平，自己去釣到‘魚’。”堅持推出貼身的、系列化的融資培訓計劃，從銀行方面對中小企業(yè)的規(guī)范管理提出合理建議，幫助中小企業(yè)提升管理水平，這是北京銀行授之以漁的重要舉措。
截至2007年5月，北京銀行已經(jīng)組織了約14期、數(shù)千人次的區(qū)縣、工商聯(lián)、外貿(mào)企業(yè)、私個協(xié)小企業(yè)的培訓活動，同時配合北京市發(fā)改委、市創(chuàng)業(yè)指導中心定期為中小企業(yè)開展貸款業(yè)務培訓累計70余期，1800多家科技型中小企業(yè)3000余人次參加培訓。一位參加培訓的小企業(yè)主曾經(jīng)非常感激地說道，“北京銀行為我們提供的培訓服務太周到了，讓我明白了許多以前感到非常困惑的問題，北京銀行真是我們的良師益友。我們愿意和這樣的銀行合作。”目前通過融資培訓服務，累計近200余家企業(yè)通過培訓與北京銀行建立信貸關系，“授之以漁”的效果逐步凸現(xiàn)。
作為一家新型的中外資股份制商業(yè)銀行，北京銀行始終以客戶為導向，堅持服務中小企業(yè)的市場定位，多渠道開拓市場。在相繼實現(xiàn)更名、引資、走出區(qū)域等三大歷史跨越后，北京銀行正以嶄新的姿態(tài)，迎接新世紀的挑戰(zhàn)，譜寫新的篇章，創(chuàng)造新的輝煌！
來源：金融界 |
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