課程背景：
2020強監管仍是主題。過去的一年，銀保監會開出4510張罰單，罰沒金額合計14. 5億元，從國有大行、股份行，再到城商行和農商行，無一不被處罰，而對銀行違規行為負主要責任的被處罰員工不計其數，從這些巨額罰單中可以看到金融監管部門嚴懲行業亂象、嚴控金融風險的決心。
俗話說：千里之堤，潰于蟻穴。從銀保監會曝光的案件來看，銀行員工違規案件頻發，大部分員工都是被外部不法人員所誘惑，從吃企業一頓飯或收受客戶一點小恩費開始慢慢滑向深淵，以致不能自拔甚至走向犯罪，通過偽造假存單、截留貸款，虛構憑證、資料等方式，挪用資金從幾十萬到數十億不等，嚴重損害了銀行的聲譽及形象，也葬送了自身的前程，為此要警鐘長鳴，防范于未然。
本課程從銀行的實際出發，結合監管要求，通過大量的案例分析予以警示，從中受到教育，一方面全面樹立起員工的合規意識，提升員工的思想境界，幫助其樹立正確的人生觀、道德觀、價值觀，提高全體員工廉潔自律的自覺性，在銀行內部形成一種“講廉潔、拒腐蝕、守法紀、比貢獻”的風氣；另一方面，加強內部管控，使風險管理目標、風險管理理念、風險管理習慣滲透于每個業務領域和業務環節，規范每一筆業務操作規程，從而遏制違規經營和違法犯罪，有力地保障銀行業金融機構持續健康穩定發展。
課程收益：
●通過學習，樹立合規經營意識
●提升員工的職業操守及職業道德標準
●提高員工的工作責任心,增強防腐拒變的能力；
●通過大量的案例分析，總結經驗教訓，避免同類案件的再次發生。
課程時間：1天，6小時/天
課程對象：適合中高層管理人員及一般管理人員
課程方式：專題講授+案例剖析+問題討論+經驗總結
課程特點：
1. 教學通俗易懂，擅長把枯燥的理論變得形象化，易記易學。
2. 以啟發體驗式教學為主，激發學習興趣，變被動學習為主動學習，在老師的引導下，讓學員主動提出問題，分析問題，解決問題，提高在工作中的實操能力。
3. 課堂氣氛活躍，學員在寓教于樂中獲取最大的收益，并能學以致用。
課程大綱：
第一講：合規就是生產力
一、為什么銀行要以合規為本
二、合規的內涵——樹立違規就是風險、安全就是效益、守法就是信譽的合規經營理念
1. 不能違規
2. 不感違規
3. 不愿違規
三、合規的目的——防范風險，創造價值
合規是商業銀行所有員工的共同責任，應從商業銀行高層做起。
1. 《銀行業金融機構從業人員職業操守指引》
2. 《商業銀行合規風險管理指引》
四、如何處理合規經營與創新發展的關系
第二講：監管最新政策解讀及監管要求
一、銀行業改革與發展的總體趨勢
二、今年監管重點內容
1. 民營及小微企業服務政策；
房地產行業政策；金融扶貧政策以及其他重點領域宏觀調控政策
2. 授信管理；不良資產管理；信貸資產轉讓；
3. 理財業務；同業業務；表外與合作業務
4. 高風險機構處置；異地非持牌機構管理；案件查處和行業廉潔
三、監管方向
1. 嚴查金融亂象背后的利益勾結和關系紐帶；
2. 嚴查資金脫實向虛在金融體系空轉的行為；
3. 嚴查“陽奉陰違”或選擇性落實宏觀調控政策和監管要求的行為；
4. 嚴查票據、同業、理財、表外等業務層層嵌套，違規加杠桿、加鏈條、監管套利等行為；
5. 嚴查亂設機構、亂辦業務、違法違規銷售、利益輸送等行為。
四、監管目的——規范員工的職業行為
1. 作風——弘揚“三鐵”
2. 標準——履行“三責”
3. 底線——堅守“三線”
案例分析：銀監會通報的案件
1）某銀行10億虛假擔保案件
2）某銀行14億的“蘿卜章”案件
3）某銀行虛假授信775億案件
4）某銀行違規發放假黃金質押貸款案
第三講：合規管理及信貸業務案件風險防控
一、信貸業務風險防范的關鍵環節
1. 貸前調查
2. 貸中審查
3. 貸后檢查
二、信貸業務的風險成因
1. 客觀原因
1）國家宏觀政策調控
2）市場變化
3）客戶經營情況發生變化
4）不可抗力因素
2. 主觀原因
1）貸前調查不盡職
2）貸款審查不嚴格
3）貸后管理不到位
4）管理監督機制缺位
5）員工喪失職業道德
案例分析：
1）銀行小微企業貸款被騙案引發的思考
2）銀行違規發放固定資產貸款引發的思考
3）銀行被企業騙取貸款案引發的思考
4）銀行借名貸款案引發的思考
問題與思考：信貸風險防范對策
第四講：合規管理及柜面業務的案件風險防控
一、柜面業務易引發的風險環節
1. 賬戶管理
2. 現金管理
3. 重要空白憑證管理
4. 尾箱管理
5. 掛失業務
6. 抹賬業務
7. 票據業務
8. 印章管理
案例分析：
1）A銀行堵截一起冒名開戶風險事件
2）W銀行員工霍某挪用客戶資金案件
3）B銀行發生一起柜員盜取客戶資金案件
4）Z銀行李某挪用尾箱現金案
5）C銀行被票據套騙引發訴訟案
問題與思考：怎樣加強對柜面業務的風險防范
第五講：合規文化建設
合規文化是一項以人為中心的工作，重在內化于心，是企業員工共有的一種價值感。
一、培養員工良好的職業道德，提高員工的合規意識
1. 厘清職業道德風險的特點
1）不確定性
2）主觀故意性
3）偶發性
4）貪利性
5）交友不慎性
6）后果不可預知性
2. 視頻警示教育——D銀行員工交友不慎，身陷囹圄
案例風險：W銀行員工因貪圖物質享受，被不法人員利用，走上不歸之路
3. 算一算違法違規員工所付出的高額成本賬
1）名聲賬
2）親情賬
3）自由賬
4）健康賬
5）事業賬
6）經濟賬
二、培養員工良好的職業行為，提高員工的綜合素養
1. 愛崗敬業——把簡單的工作做到極致
2. 執行到位——將工作一次性做成功
3. 關注細節——杜絕害死人不償命的“差不多”
4. 不找借口——不折不扣完成工作任務
三、加強激勵約束機制建設，提高員工的主動性與積極性
1. 關心員工，體恤員工，增強員工對企業的歸屬感
2. 樹立典型與榜樣，營造合規文化的企業氛圍
3. 建章立制，確保制度的有效性
4. 獎懲分明，用制度約束人、用機制激勵人
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