課程背景：
新認知：第一、兩個80%，80%以上不良客戶需依法清收，依法清收訴訟是最差的方法，運用四種工具；80%以上不良貸款保全財產嚴重不足值。第二、95%以上的不良貸款客戶肯定是有一定的還款能力的，還款能力體現在隱藏轉移的各類財產，需要兩個30和5個組合拳來解決。
新背景：處置不良四大難點和痛點，第一，漫長2年依法清收時間，11招50點解決，爭取半年、不超過1年現金收回不良；第二、抵押物或者查封物難變現，六招解決，現金收回不良貸款；第三、保全不足值，數據化和催收神器，創新穿透、打破固有清收模式，30個渠道創新穿透查找被執行人各類財產，30個方法創新穿透追加被執行人，解決清收痛點問題。第四、識別不良太晚，超前識別潛在不良，創造清收不良貸款最高境界，十八般武藝三十六招，為銀行創造價值、為學員創造價值，215個經典案例，干貨滿滿，收獲頗豐。六個搞定：搞定方案，搞定速度，搞定財產，搞定評估，搞定拍賣，搞定變現。
培訓對象：銀行清收保全人員、客戶經理、支行負責人、風險管理人員，分行負責人，總行部門負責人；資產公司人員。
培訓課時：2天
培訓大綱：
第一章 處置不良資產總體思路和策略
三管齊下，六大理念，六項來源，不良七怕，十種方法，六個密集型，拼的時間效率，清收兩大利器，老賴四個等級。
第二章 準確判斷原因意愿能力，確定有效清收方法
不良原因，6個主動意愿，6個被動意愿，6個軟方法，10個硬方法，11種類型借款人，準確畫像，對癥下藥分類處置。
第三章 清收不良貸款10種有效方法
第一種方法 超前識別、及時清收潛在不良貸款
最高境界，四個之最，潛在不良五個認定七個界定，清收潛在不良最佳窗口期一年，識別潛在不良五大方法，退出潛在不良三種形式、標準。
案例1：及時發現存貨嚴重虛假，收回潛在不良600萬元
案例2：23家銀行未發現造假潛在不良，形成不良160億
案例3：看原料年消耗量：產量銷量收入，判斷潛在不良
案例4：看水電汽消耗量：產量銷量收入，判斷潛在不良
第二種方法 常規催收不良貸款問題及對策
常規催收6個條件，4種模式，電話催收4個原則，完成4個任務，10個動作要點，增加7個壓力點，電話催收最佳時間，錄音5個要點。
上門催收掌握10個內容，八不要，5個關鍵砝碼，達到4個目標，16個談判方法技巧，向保證人催收最佳時機，六項措施，老賴玩失蹤找不到人四類情況20種方法，四種方法確認是否居住，蹲守找借款人七個方法，失聯找不到人、電話不接、欠貸不還五種方法，找不到人也能收回不良的有效方法，依法合規清收七個關鍵點。
案例5：找一定會接的電話，間接催收和錄音，…
案例9：常規催收，收回貸款本息300萬元
第三種方法 加固減退清收不良問題及對策
加固減退內容和標準，四個條件，操作方法，六大重點，采取進可攻退可守的策略，及時調整清收策略，借新還舊新增保證人在什么情況下不承擔保證責任。
案例10：僅在借款合同寫借新還舊，保證人免責
案例11：采取加固減退措施，收回不良400萬元
第四種方法 不良貸款重組問題及對策
狹義重組：六個條件，合同調整九個內容；廣義重組評估6個重點，貸款重組須四個有利于，無還本續貸五個條件，2024.9.24金融監管總局對無還本續貸新增三項政策。
案例12：貸款重組給擔保企業，清收不良2000萬元
案例13：貸款沒有重組，避免新增不良1800萬元
第五種方法 不良貸款盤活5個問題及對策
盡調不良六個方面，六個幫助，適當增量封閉運作，精準判斷六個方面，盤活資產、盤活資金、盤活經營、盤活貸款。
第六種方法 解決依法清收不良難點痛點方法策略
第一節 11招50點解決漫長清收不良時間難點問題
指導案例，入庫案例，一般案例，解決不良四大難點痛點有效方法，依法清收六個條件、五種模式，法官送給申請人十句話。
第一招：出現三個2立即依法清收，邊打邊談，……
第二招：協調好法院快速推進各項法律程序，具體策略
第三招：合同都公證的，直接申請執行
第四招：非訴，實現擔保物權特別程序
第五招：催債神器，向基層法院申請支付令
第六招：30萬以下貸款，簡易程序，一審終審
第七招：找不到人，解決四次公告送達耽誤時間辦法
第八招：快速推進評估，評估價盡可能低
第九招：快速進入拍賣程序，兩次降價到位
第十招：考核代理律師、銀行人員清收時間和清收金額
第十一招：不給借款企業和擔保企業上訴、再審的機會
案例14：經過公證的擔保合同，是否可直接申請執行
案例15：未通知被執行人選評估機構，不能重新評估
案例16：被執行人不能以評估價過低，要求重新評估
案例17：抵押權人不同意抵債，不喪失對抵押物優先權
案例18：銀行不同意抵債：法院把抵押物裁給普通債權人
案例19：流拍不抵債，可重新啟動評估拍賣程序，……
案例35：法院將抵押物裁給他人并終結執，銀行救濟途徑?
第二節 六招解決拍賣抵押物或查封物難變現的痛點問題
2023年全國法拍房38.9萬套，成交率僅有18%，其中…
第一招：法院評估抵押物或者查封物價值盡可能低，處置不良最后一公里，需做三個方面工作，……，第六招：如果兩次拍賣抵押物或查封物都流拍，采取兩種有效救濟方法變現…，有效解決抵押物或者查封物不能變現、快速變現痛點問題。
案例36：最高法院最新判例支持，首次拍賣降價30%
案例37：利用法拍貸解決競買資金，收回不良346萬元
第三節 30個渠道創新穿透數字化查找被執行人財產
80%不良保全財產不足值，四大方面表格化掌握六類客戶各項財產，數字化追蹤，創造資產最佳和時間最佳時機，突破現有訴訟執行框架，“穿透”訴訟和執行，銀行主導程序、時間、方法、策略，查找六類客戶可執行財產，解決保全不足痛點問題。
1、第一個渠道：數字化清收11個動作，查找六類客戶賬戶、銀行卡、微信、支付寶數字化追蹤清收。
1.1、第一個動作：數字化清收，六個方法，六個關鍵點
1.2、第二個動作：六類客戶對賬單微信支付寶數字化查找房地
……
1.11、第十一個動作：有費用支出、結算支出，扣劃收不良
1.12、12個方面查找公司賬戶，穿透挖掘清收
1.12、8個方面查找借款個人、配偶子女、保證人卡號
1.12、查找借款人、配偶子女、保證人微信支付寶方法
案例38：執行被執行人配偶轉移的一半存款，收回不良56萬元
案例39：保證金賬戶未特定化，扣劃保證金560萬收不良……
案例50：找保證金賬戶，資金未對應主債權，收不良730萬
2、第二個渠道：10個方面大數據查找六類不良客戶各類房屋
案例51：查找執行未成年子女名下住房 收回不良122萬元
案例52：最高法院被執行人未成年子女名下財產可執行……
案例55：找被執行人的未成年子女商房，收回不良491萬元
3、第三個渠道：7個方面大數據查借款企業和擔保企業的土地
案例56：農商行查股東個人租賃土地的房屋收回不良190萬
案例57：查找轉移耕地補貼及土地轉包款：收回不良70萬
4、第四個渠道：8個方面查找借款企業擔保企業存貨和設備
案例58：他行未控制質押物，咱行讓法院查封收回不良
案例59：查找執行借款企業存貨，收回不良貸款168萬元
5、第五個渠道：5個方面大數據查找被執行人車輛船舶
6、第六個渠道：8個方面大數據網站查找被執行人八項權利
案例60：網站查到擔保企業有采礦權，查拍收不良626萬
7、第七個渠道：5個方面查找借款企業、擔保企業倉單提單
案例61：通過下游客戶策略了解倉單，拍賣收不良228萬元
8、第八個渠道：10方面大數據天眼查企查查市場監督局查股權
案例62：下游客戶了解持有A股權，拍賣收回不良480萬元
案例63：大數據查詢轉移資金，執行股權收回不良45萬元
9、第九個渠道：7個方面查找借款企業和擔保企業應收賬款
案例64：查找執行借款企業應收賬款收回不良3000萬元
案例65：執行應收賬款，收回個人不良貸款150萬元
10、第十個渠道：5個方面查貸款資金走向，清收不良貸款
案例66：根據貸款資金走向，收回不良貸款1200萬元
案例67：根據貸款資金走向，收回個貸不良50萬元
11、第11個渠道：4個方面查被執行人各種賠償款補償款
案例68：抵押權人對抵押物拆遷補償款優先受償
案例69：主動了解拆遷，查封土地，補償款收不良3920萬
12、第12個渠道：5個方面大數據查找借款個人、保證人財產
案例70：凍結被執行人用非實名手機號微信賬戶收不良12萬
案例71：執行被執行人虛擬賬戶抖音平臺資金500萬元
13、第13個渠道：大數據查找個人工資、養老金、住房公積金
案例72：最高法院是否可以執行被執行人的住房公積金？
案例73：執行借款人公積金收回不良貸款12萬元
14、第14個渠道：大數據查找執行借款個人和擔保個人保險單
執行個人保險單的法律依據，查找四類個人執行四種類型保險單中的現金價值，大數據五種方法查找四類個人保險單有效方法
案例74：執行人身保險單現金價值收回不良貸款116萬元
案例75：執行為子女購買的人壽保險，收回個貸不良20萬
案例76：執行被執行人的商業保險，收回不良2350萬
案例77：執行傳統分紅型保單價值，收回不良190萬元
15、第15個渠道：5方面大數據查找個人股票、期貨有價證券
案例78：查找保證人股票，收回不良貸款286萬元
16、第16個渠道：5方面大數據查找網絡虛擬交易賬戶中資金
案例79：數字化讓查人找物效果更好，收回個貸不良12萬元
17、第17個渠道：通過法院查找被執行人財產，合并執行
案例80：執行被執行人的被執行人財產收回不良860萬元
案例81：大數據查到財產輪候查封，收回不良貸款272萬元
18、第18個渠道：收取抵押物或查封物產生的孳息
案例82：抵押權效力及于租金，不用生效判決確認
案例83：抵押權人收取租金，須從查封之前日起
案例84：抵押物租金被其他法院先封：抵押權人是否有權收取
19、第19個渠道：大數據六個渠道查找被執行人市場經營權
案例85：查找處置市場經營權，收回不良貸款86萬元
20、第20個渠道：查找被執行人到期債權，行使代位權
案例86：債權人代位權訴訟須舉證五個內容……
案例91：查找應收賬款證據，行使代位權，收回不良355萬
21、第21個渠道：無償或低價轉讓財產，行使撤銷權清收不良
轉移各種財產七種方法，行使撤銷權法律依據，低價轉移財產認定標準，打擊逃廢債利器關聯親屬轉移財產不受低價限制，穿透式審查低價或無償轉讓財產，共同被告，撤銷權勝訴可直接執行相對人，范圍費用和時間，行使撤銷權四個條件，《民法典》的連環撤銷禁區被打破。
案例92：銷債務人離婚將房給配偶，收回不良54萬元……
案例101：撤銷低價轉讓商用房，收回不良443萬元
22、第22個渠道：大數據查找被執行人產能指標收回不良
案例102：查封處置鋼鐵產能指標收回不良貸款2000萬 ……
30、第30個渠道：清收個貸不良或個人擔保，申請參與分配
大數據查找被執行人正在執行財產途徑，參與分配同時具備五個條件，參與分配截止案款發放前一日，不包括保全費和罰息，首封多分15%至20%，清個貸不良可執行其個體工商戶財產。
案例103：利用大數據電商平臺查證收入，收回不良380萬
第四節 30種方法創新穿透追加被執行人清收不良
五個目的，法律依據，方法技巧，擴大清收不良渠道，增加清收不良現金來源，解決清收不良痛點，創造價值。
1、第一個追加：公司縱向人格否認制度中連帶責任 23條1款
案例104：追加三個股東對公司貸款承擔連帶責任
2、第二個追加：公司橫向人格否認制度中連帶責任 23條2款
案例105：大數據判斷關聯公司人格混同，各公司間連帶責任
3、第三個追加：追加抽逃出資的股東為被執行人
案例106：注資轉關聯，抽逃出資500萬償還貸款
4、第四個追加：董事未催繳股東出資追加全體董事為被執行人
案例107：六名董事未催股東出資，對貸款承擔連帶賠償
5、第五個追加：追加出資期限未屆滿股東為被執行人54條
股東出資加速到期條件，劉貴祥專委認繳出資加速到期五個條件，承擔出資責任范圍，加速到期追加執行相關規定。
案例108：追加出資期限未屆滿的股東為被執行人
案例109：股東對公司債承補責，不得對后順位個別清償
6、第六個追加：轉讓未屆滿股權追加新老各股東償還貸款
6.1、公司法時間效力規定，法釋〔2024〕7號第四條
6.2、88條54條時間效力結合：比實繳橫向穿透，更有殺傷力
……
30、第30個追加：執行被執行人對BOT項目的經營使用權
利用新公司法：12個方面清收不良匯總
第五節 訴訟時效和保全30個問題及對策
一、郵局專遞催收：做到兩點催收有效
二、郵寄催款函被他人簽收，構成訴訟時效中斷
三、確保郵寄催收有效：注意四個事項
四、郵件視合同補充約定，連帶變為按份額保證
五、錄音或短息催收，中斷訴訟時效
六、公告催收中斷訴訟時效：須同時符合三個條件
案例121：債務人下落不明，催收公告中斷時效
案例122：債務人未下落不明，刊登催收公告不中斷時效
七、確保公告催收有效的：方法
八、起訴后又撤訴：副本是否送達，才中斷時效
案例123：起訴后又撤訴，文書未送達保證人不中斷時效
案例124：不能以副本送達保證人的時間：判斷是否超時效
案例125：主債權主張權利能否引起抵押權行使期間的中斷
九、延長訴訟時效：10種方法
案例126：向公證處申請出具執行證書：引起申請執行時效中斷
十、超過訴訟時效：6個補救措施
案例127：2023年法院判例，電話錄音補救訴訟時效 ……
三十、認定超標的查封保全：界定標準
案例148：是否超標的以查封時還是審查時市場價值為基準？
第六節 強制執行80個問題及對策
1、執行開始：法官10日內6個動作，一個月完成：3項措施
2、強制執行：10個期限
3、清收個貸不良：八個方面認定夫妻共同債務
4、執行被執行人唯一住房：法律依據和方法
5、父債子還：適用范圍和操作方法
6、借名買房：是否可以執行
7、借名貸款，由誰償還
8、借款人財產不便執行：可執行一般保證人財產
9、抵押物流拍不抵債：可否拍賣債務人其他財
10、先查封房屋效力及于：對應土地使用權
11、解決抵押物被其他法院查封：影響清收的辦法
12、虛假租賃三大特征，租賃權優抵押權須同時具備4個條件
13、先租賃后抵押，可帶租拍賣抵押物
14、租賃權對抗抵押權，以設立占有為標準
15、防范抵押物已經租賃：六項措施
16、工程款優先銀行抵押權受償：三個條件，且僅本金
17、防范工程價款優先銀行抵押權：五個對策
18、集體土地：未經批準建造的房屋可以處置
19、租賃集體土地：建造的廠房、辦公樓、倉庫可執行
20、國有建設用地：建造的無證房屋可以執行
21、避免抵押土地閑置2年被無償收回：盡快依法查封土地
22、抵押物是贓款購置：銀行主張抵押優先權五個條件
23、最高法院2022年規范網絡司法拍賣房產的規定
24、司法拍賣房屋：各方承擔的稅費種類及稅率
25、找不到被執行人，拍賣房屋：被執行人應繳稅費怎么辦
26、最高法院凍結、處置非上市公司股權：五個規定
27、執行應收賬款，不給欠款單位開發票怎么辦
28、償還銀行貸款本金、利息、費用的順序
……
80、如何延長申請執行時效
案例149：創新清收，引入第三方托管盤活收回不良2000萬元
案例150：積極聯系買家，拍賣資產收回不良 680萬元
案例151：精準把老賴推到朋友圈騰訊曝光，收回不良12萬元
案例152：執行+公證不動產帶封過，快速收個貸不良48萬元
案例153：柔性執行“活封”生豬：半年收回不良貸款50萬元
案例154：利用借款人子女學籍卡找借款人，收回不良28萬元
案例155：“美女”“引蛇出洞”：收回不良貸款15萬元
案例156：限高失信：讓“人間蒸發”借款人償還貸款18萬元
案例157：查詢注冊地 ，發現商鋪，收回不良27萬元……
案例185：協調處置查封物，非簡單拍賣，收回不良180萬元
案例186：執行其個體工商戶財產，清收個貸不良8萬元
第七節 清收不良貸款刑民交叉問題及對策
三種情形民事與刑事案件分別審理，適用“先刑后民”的四個條件
案例187：詐騙貸款不必然合同無效，保證人仍連帶……
案例193：借款人涉嫌刑事犯罪：可單獨訴訟保證人
第八節 利用限高失信拒執罪清收不良問題及對策
被執行人最怕不是凍結微信和銀行卡而是被限高，限高條件、期限、對被執行人九大影響，解除限高四個條件，證據不充分更換法定代表人不能解限高，變更法定代表人未支付股價不解限高，失信期限、失信七大方面受到限制，拒執罪法律依據及標準，借款人12種情形之一構成拒執罪，認定“有能力履行而拒不履行”八種情形，老賴入刑的3個標準。
案例194：虛構債務抵押規避執行拒執罪，收不良150萬
案例195：調取微信記錄，追拒執罪，收回不良95萬元
案例196：轉移耕地補貼，構拒執罪，收回不良70萬……
案例202：占房不騰，玩消失，訴拒執罪，收不良28萬元
第七種清收方法 風險代理清收不良問題及對策
風險代理清收不良貸款六個范圍，風險代理費率標準，哪些費用不在其中，風險代理清收不良貸款操作流程。
案例203：通過風險代理，收回不良貸款980萬元
第八種方法 以物抵債清收不良貸款25個問題及對策
一、協議抵債六個問題及對策
1、同時具備6個條件可協議抵債
2、可抵債財產和不可抵債的財產
3、協議抵債8個操作流程
4、協議抵債注意10個事項
5、簽訂以物抵債協議，不交付抵債物怎么辦
6、協議抵債須立即更名
案例204：住宅協議抵債解他項未更名：被其他法院執行
案例205：商用房抵債未過戶雖占有：也不能排除執行
二、法院裁定以物抵債12個問題及對策
1、法院裁定以物抵債：相關法律依據
2、網絡司法拍賣財產：三次抵債機會
3、同時具備4個條件：銀行可同意法院裁定以物抵債
4、法院裁定以物抵債：注意6個事項
案例206：法院裁定以物抵債，變現清收不良2375萬元
5、法院調解以房抵債未更名：其他法院可執行
案例207：最高法院對法院調解抵債能否對抗查封執行
5.1、民法典合同編解釋27條：法院以物抵債調解書，不具優先權、不對抗查封
5.2、民法典合同編解釋28條：以物抵債未更名沒優先權
6、法院裁定房屋抵債未過戶：企業再抵押無效
7、法院裁房抵債未更名被查封：不影響抵債效力
8、法院裁定以物抵債：不能直接裁定給案外人
9、向法院申請抵債須在：最后流拍67天之內
10、法院裁以物抵債價：應扣除執行費和評估費
11、避免法院裁定以物抵債價過高或找差價：五個對策
案例208：銀行房抵債找差價，又新增工程價款再找差價
案例209：抵債財產未更名，仍屬債務人破產財產
12、多個債權人：申請以物抵債時順序
三、非抵押物及時準確抵債問題及對策
1、非抵押物抵債：具備8個條件
2、如果不同意抵債：沒有可執行清收的財產
3、首封不抵債解封：輪候可按保留價裁定抵債
4、以物抵債：策略
四、處置抵債資產9個要點
1、處置抵債資產：四個原則；2、財政部最新規定：處置抵債資產5個要點；3、5個方面確定拍賣抵債資產底價；4、公開拍賣抵債資產5個要點；5、轉讓抵債資產分期付款6個規定；6、處置抵債資產七個渠道和方法；7、銀行接收、持有、處置抵債資產涉及的稅種和稅率；8、依法合規減少和減免稅費有效方法；9、避免裁定以物抵債價格高或找差價5個對策。
解讀：財政部2022年31號公告，減免抵債資產稅費
案例210：處置抵債房屋，差額計算增值稅
第九種方法 單戶轉讓不良貸款問題及對策
一、六種情形之一，可單戶轉讓不良貸款
二、單戶轉讓不良難點和重點：債權定價，以銷定讓
三、購買銀行不良貸款：10大潛在買家
四、轉讓不良貸款：通知借款人、擔保人4種方式
五、債權受讓人能否直接訴訟替代通知？
案例211：單戶轉讓，收回已核銷12年貸款1266萬元
案例212：公告通知債務人，債權轉讓有效
案例213：未下落不明刊登催收公告，不中斷時效
案例214：金融資產公司批量收購公告催收不受下落不明
六、認定債務人“下落不明”的標準
七、最高法院關于債權轉讓通知：最新觀點
八、債權轉讓國有資產：優先購買權
案例215：2022年最高法院國有資產優先購買權判例
九、銀行是否可向非金融機構轉不良
十、買不良：可否計收受讓日之后的利息？
十一、不良貸款轉讓費用：由誰負擔
第十種方法 個貸批量轉讓問題及對策
不良貸款轉讓規則新變化，個貸不良可批量轉讓范圍，可批量轉讓個貸不良金融機構，批量收購個貸不良的金融機構，個貸不良資產組包，個貸不良資產封包，擬轉讓個貸不良資產預登記，個貸不良資產包盡調，個貸資產包盡調關注重點，個貸不良資產包估值，個貸不良資產包估值過程，個貸不良資產包項目掛牌，個貸不良資產包公開競價與協議轉讓，個貸不良資產交割，2023年個貸批量轉讓情況，2024年上半年：個貸批量轉讓情況。
第四章 清收不良貸款注意十八個事項
一、處置不良資產，避免增加10個風險
二、清收工作注意6個方面，保護好自己
三、正確處理批量處置和自主清收的關系
四、正確處理存量清收和源頭治理的關系
【聯系咨詢】
聯系電話：010-62258232 62278113 13718601312 13120125786
聯 系 人：李先生 陳小姐
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