課程背景：
為維護國家利益以及維護金融穩定，反洗錢工作已納入我國的一項基本國策。近年來，隨著洗錢風險案件的頻發，反洗錢工作越來越受到監管部門的重視，截止2019年末，有319家金融機構因違法反洗錢相關規定而遭受處罰，罰款金額總計約1. 7億元，相關責任人員遭受處罰金額總計約971萬元。
反洗錢工作面臨嚴峻形勢，同時也暴露出部分銀行營業機構存在內部控制不嚴，管理不到位的問題。目前國內外形勢錯綜復雜，洗錢活動迅猛發展，洗錢犯罪日益呈現專業化、科技化和地域延伸趨勢，這對反洗錢工作提出了更高要求。但就目前金融機構的現狀來看，仍有一些金融機構存在反洗錢意識薄弱，特別是基層員工普遍缺乏對反洗錢工作的認識，反洗錢工作仍處于被動狀態。本課程從銀行實際出發，圍繞監管部門最新監管要求，讓員工全面樹立反洗錢合規意識，嚴格執行反洗錢制度規定，掌握反洗錢工作中的方法與技巧，切實履行反洗錢義務，不斷提升反洗錢工作質效，有效預防洗錢活動的發生，避免受到監管部門的處罰。
課程目標：
● 掌握反洗錢法律法規知識，增強反洗錢的工作意識；
● 掌握客戶身份識別、大額和可疑交易的甄別方法、客戶洗錢風險等級分類的方法與技巧，有效防范洗錢活動的發生。
課程時間：1天，6小時/天
課程對象：銀行基層員工
課程方式：專題講授+案例分析+問題討論
課程特點：
1. 教學通俗易懂，擅長把枯燥的理論變得形象化，易記易學。
2. 以互動教學為主，激發學習興趣，變被動學習為主動學習，在老師的引導下，讓學員主動3. 提出問題，分析問題，解決問題，提高在工作中的實操能力。
課堂氣氛活躍，學員在寓教于樂中獲取最大的收益，并能學以致用。
課程大綱：
第一講：了解反洗錢——提高反洗錢的合規意識
一、解讀反洗錢最新監管要求
二、金融機構面臨的反洗錢形勢
三、反洗錢的目標
1. 打擊上游犯罪
2. 打擊和預防洗錢活動
3. 打擊恐怖主義
4. 維護金融穩定
四、正確理解反洗錢法律法規相關規定及要求
1. 客戶身份識別要求
2. 客戶資料及交易記錄的保存要求
3. 客戶洗錢風險等級劃分要求
4. 大額交易及可疑交易報送要求
第二講：把好洗錢風險的第一道關口——有效識別客戶身份
一、客戶身份識別的重要性
二、客戶身份識別的原則
三、客戶身份識別鑒定的重點環節
1. 新開立的存款業務客戶識別要點
2. 貸款業務客戶識別要點
3. 電子銀行客戶識別要點
4. 業務關系存續期間客戶身份識別的風險點
5. 業務關系終止環節的客戶身份識別的風險點
四、妥善保存客戶身份資料與交易記錄
1. 保存原則
2. 保存內容
3. 保存期限
4. 保密要求
案例分析：A銀行違規開來銀行賬戶帶來的風險事件
B銀行違規為一未成年人開立個人銀行結算賬戶
第三講：劃分客戶洗錢風險等級——有的放矢管理客戶
1. 客戶洗錢風險等級劃分的意義
2. 客戶洗錢風險等級劃分的原則
3. 客戶洗錢風險等級分類管理的參考因素
4. 客戶洗錢風險等級的確定
5. 客戶洗錢風險等級分類管理措施
1）正常類客戶洗錢風險控制措施
2）關注類客戶洗錢風險控制措施
3）可疑類客戶洗錢風險控制措施
4）禁止類客戶洗錢風險控制措施
第四講：預防洗錢風險的關鍵——如何甄別大額及可疑交易
一、大額交易特征
二、可疑交易特征
三、可疑交易識別方法
1. 系統自動識別
2. 系統篩選+人工識別
3. 人工識別
四、可疑交易的識別手段
1. 客戶身份異常
2. 客戶行為異常
3. 資金交易異常
五、加強可疑交易報告后續控制要求
1. 對可疑交易報告所涉客戶及交易開展持續監控
2. 提升客戶風險等級
3. 經審批后采取措施限制客戶或賬戶交易
反洗錢案例剖析：
1）可疑交易案例分析一
2）可疑交易案例分析二
3）可疑交易案例分析三
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